Частые вопросы о банкротстве

Обратиться в арбитражный суд можно при любой сумме, если вы понимаете, что не справляетесь с платежами: просрочки растут, платить нечем, имущества на покрытие долга не хватает. Обязанность подать заявление возникает, когда долг превышает 500 000 рублей, а просрочка длится больше трёх месяцев. Внесудебная процедура через МФЦ рассчитана на долги от 25 000 до 1 000 000 рублей. На бесплатной консультации мы считаем вашу сумму со всеми процентами и пенями и говорим, какой путь подходит именно вам.

Цена состоит из двух частей, и путать их не стоит. Первая, наши услуги: сбор документов, составление заявления, работа с кредиторами, сопровождение до завершения процедуры. Эта сумма фиксируется в договоре и не меняется по ходу дела. Вторая, обязательные расходы, установленные законом: они платятся не нам, а в суд, управляющему и на публикации. Государственную пошлину гражданин при подаче заявления о собственном банкротстве не платит: с сентября 2024 года она с должника не взимается. Вознаграждение финансового управляющего за одну процедуру составляет 25 000 рублей и вносится на депозит суда. Публикации в реестре сведений о банкротстве и в газете оплачиваются по их тарифам, которые пересматриваются ежегодно. Полную смету под вашу ситуацию считаем на консультации до подписания договора.

Через МФЦ процедура бесплатная, длится шесть месяцев и проходит без суда и без финансового управляющего. Но она подходит не всем: нужна сумма от 25 000 до 1 000 000 рублей и закрытое исполнительное производство, то есть приставы уже искали имущество и ничего не нашли. Судебная процедура доступна при любой сумме и в ситуациях, где МФЦ не подходит: есть имущество, идут исполнительные производства, кредиторов много. Она дольше и требует расходов, зато охватывает случаи, которые внесудебный порядок просто не берёт. Какой путь ваш, видно уже на первой консультации.

Кредиты банков, займы в микрофинансовых организациях, долги по кредитным картам, долги по распискам между людьми, задолженность за жилищно-коммунальные услуги, налоги и штрафы, а также поручительство по чужому кредиту. Учитываются и начисленные проценты, пени и штрафы на дату процедуры. Есть обязательства, которые процедура не прекращает, и о них честнее сказать сразу: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, выплаты работникам, субсидиарная ответственность и возмещение умышленно причинённого имущественного вреда. Полный список ваших обязательств мы собираем до подачи заявления, чтобы вы заранее понимали результат.

Закон прямо перечисляет обязательства, которые остаются с человеком после завершения процедуры: алименты на детей, возмещение вреда жизни и здоровью, задолженность по заработной плате перед работниками, субсидиарная ответственность руководителя или собственника бизнеса, возмещение имущественного вреда, причинённого умышленно или по грубой неосторожности. Отдельно суд может отказать в освобождении от обязательств, если человек предоставил недостоверные сведения, скрыл имущество или брал кредиты, заведомо не собираясь их возвращать. Именно поэтому мы разбираем историю долгов до подачи заявления, а не после.

Единственное пригодное для проживания жильё защищено законом и в конкурсную массу не включается. Это правило не действует, если квартира в ипотеке: заложенная недвижимость остаётся предметом залога, и здесь нужна отдельная стратегия. Также вопросы возникают, если жильё явно превышает разумные потребности семьи или было переоформлено на родственников незадолго до процедуры. Такие ситуации мы разбираем индивидуально и до начала процедуры, чтобы вы шли в неё, понимая расклад, а не узнавали его в процессе.

Ипотечное жильё не подпадает под защиту единственного жилья, потому что оно в залоге у банка. Это не значит, что вариантов нет. В зависимости от ситуации рассматриваются погашение обязательств перед залоговым кредитором третьим лицом, мировое соглашение, реструктуризация долгов или изменение состава участников процедуры. Каждый случай считается отдельно: важны остаток долга, стоимость квартиры, состав семьи и наличие несовершеннолетних. Честный ответ можно дать только после разбора документов, и мы даём его до того, как вы что-то подписываете.

В конкурсную массу попадает имущество, на которое по закону можно обратить взыскание. Автомобиль в общем случае туда входит, если он не является единственным средством для работы инвалида. Не подлежат реализации предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования, продукты и деньги в пределах прожиточного минимума на должника и его иждивенцев, а также профессиональный инструмент в установленных пределах. Точный перечень мы составляем до подачи заявления, чтобы вы понимали, что останется у вас.

Совместно нажитое имущество может быть реализовано, но супругу выплачивается его доля от вырученных средств. Личное имущество супруга, полученное до брака, в дар или по наследству, в процедуру не попадает. Отдельно оценивается ситуация, если у супругов общие долги или если имущество переоформлялось незадолго до процедуры. Иногда выгоднее пройти процедуру обоим супругам, иногда нет: это считается на конкретных цифрах, а не по общему правилу.

Это независимый специалист, член саморегулируемой организации арбитражных управляющих, которого назначает суд. Без него судебная процедура невозможна. Он проверяет имущество и сделки должника, ведёт реестр требований кредиторов, распоряжается конкурсной массой и отчитывается перед судом. Его вознаграждение за одну процедуру составляет 25 000 рублей и вносится на депозит суда, помимо оплаты юридических услуг. Управляющий не является представителем должника и действует в интересах процедуры, поэтому важно, чтобы ваши интересы в суде представлял ваш юрист.

С даты, когда суд признаёт заявление обоснованным и вводит процедуру, требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве. Начисление процентов, пеней и штрафов прекращается, исполнительные производства приостанавливаются, а взыскание вне процедуры становится незаконным. Общение с кредиторами и коллекторами переходит в правовое поле: все требования они заявляют через суд и финансового управляющего. Если после этого вам продолжают звонить, это повод для жалобы, и мы подсказываем, куда её направить.

Судебная процедура в среднем занимает от шести до десяти месяцев с момента принятия заявления. Срок зависит от количества кредиторов, наличия имущества и сделок за последние три года, а также от загрузки конкретного арбитражного суда. Внесудебная процедура через МФЦ длится ровно шесть месяцев. Подготовка документов до подачи заявления обычно занимает от одной до трёх недель, и её скорость во многом зависит от того, как быстро вы предоставите справки. Реальный ориентир по вашему делу мы называем на консультации, а не среднюю цифру по стране.

Базовый набор: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке, разводе и рождении детей, справка о доходах, сведения о задолженности по каждому кредитору, выписка из реестра недвижимости, сведения о транспорте, справка из службы занятости при отсутствии работы, документы о сделках за последние три года. Часть справок мы запрашиваем сами, часть можете получить только вы лично. Список под вашу ситуацию выдаём на консультации, чтобы вы не собирали лишнее и не ходили в одно место дважды.

Да, работать можно и нужно. Доходы поступают в конкурсную массу, но должнику ежемесячно выдаётся сумма в размере прожиточного минимума на него и на каждого иждивенца. При наличии обоснованных расходов, например на лечение или аренду жилья, суд может увеличить эту сумму по мотивированному ходатайству. Увольняться перед процедурой не нужно и обычно вредно: наличие дохода не мешает банкротству и говорит о добросовестности.

Да, пенсионный статус банкротству не мешает, и таких дел много. Пенсия относится к доходам и поступает в конкурсную массу, но должнику ежемесячно оставляют сумму не ниже прожиточного минимума пенсионера в его регионе. Единственное жильё пенсионера защищено на общих основаниях. Если пенсия является единственным доходом и имущества нет, процедура обычно проходит спокойнее: имущество реализовывать нечего, а обязательства по итогам процедуры суд может прекратить.

После завершения процедуры ограничения на выезд не действуют. Временный запрет на выезд может быть введён только судом и только в ходе самой процедуры, если есть основания полагать, что должник уклоняется от сотрудничества. На практике такое ограничение применяется редко и снимается по завершении дела. Само по себе признание гражданина банкротом не запрещает выезд и не ставит отметку в паспорте.

Запрета на кредиты нет. В течение пяти лет вы обязаны сообщать банку о факте банкротства при обращении за займом, и решение банк принимает сам. Первое время условия обычно строже, но кредитная история начинает восстанавливаться уже с завершением процедуры: старые просрочки перестают расти, обязательства закрыты. Многие клиенты через год или два оформляют карты и небольшие кредиты. Ещё три года после процедуры нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, а для кредитных организаций этот срок составляет десять лет.

В большинстве дел нет. Заседания по банкротству граждан часто проходят без вызова сторон или с участием представителя, а мы работаем дистанционно по всей России. Ваше личное участие может потребоваться в отдельных случаях, например при разборе спорных сделок, и тогда мы предупреждаем об этом заранее и готовим вас к заседанию. Документы подписываются и передаются удалённо, приезжать в офис для начала работы не нужно.

Иногда долговую нагрузку можно снизить, не доводя дело до процедуры. Работают реструктуризация задолженности с банком, возврат навязанных при выдаче кредита страховок и комиссий, отмена вынесенных судебных приказов, оспаривание незаконно начисленных процентов. Это не освобождает от обязательств, но может уменьшить сумму и дать время. Полное прекращение обязательств возможно только по итогам процедуры банкротства и только по решению суда. На консультации мы честно говорим, когда банкротство не нужно, и это тоже нормальный исход разговора.

Это худшее, что можно сделать. Финансовый управляющий проверяет сделки за три года, запрашивает сведения в реестрах, банках и налоговой, и скрытое имущество почти всегда находится. Последствия серьёзные: суд вправе отказать в освобождении от обязательств, и тогда долги останутся после процедуры, а сама она окажется потраченными временем и деньгами. Сделки по переоформлению имущества на родственников перед процедурой оспариваются в первую очередь. Если такие сделки были, скажите об этом на консультации: почти всегда есть законный способ выстроить процедуру, зная о них заранее.