Мошенничество со «списанием долгов»: как распознать и проверить исполнителя

Освободить гражданина от долгов может только арбитражный суд по итогам процедуры банкротства или завершение внесудебной процедуры через МФЦ. Государственной программы, по которой долги прощают по заявлению, нет, а гарантировать исход процедуры не может ни юрист, ни финансовый управляющий: решение принимает суд. Поэтому обещания «спишем 100% долгов», «без суда и последствий», «по госпрограмме через Госуслуги за процент» это признак обмана или недобросовестной рекламы. С 1 января 2026 года реклама услуг по банкротству граждан обязана содержать предупреждение о негативных последствиях банкротства (статья 28.1 закона «О рекламе»).

Типичные схемы

• «Государственная программа списания долгов»: просят предоплату за «включение в программу» или «подачу через специальный портал». Такой программы нет. Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатно и подаётся самим гражданином в МФЦ.
• «Гарантированное списание за процент от долга»: компания берёт деньги и тянет время, заявление в суд не подаёт или подаёт с ошибками.
• «Аннулирование кредитной истории» или «удаление из базы должников» за деньги: достоверные записи удалить нельзя, а базы ФССП никто со стороны не правит.
• «Выкуп вашего долга у банка за 10 процентов»: гражданин платит посреднику, а банк о сделке ничего не знает, и долг остаётся.
• «Антиколлекторы» по подписке: обещают, что звонков не будет, но делают то, что закон и так даёт бесплатно, например отказ от взаимодействия через четыре месяца просрочки.
• Звонки «из банка», «от пристава» или «от финансового управляющего» с просьбой перевести деньги на «безопасный» счёт или назвать код из СМС.

Признаки, что с вами работают нечестно

• Гарантируют результат суда или обещают, что последствий у банкротства не будет.
• Не называют полную стоимость и обязательные расходы процедуры: 25 000 рублей управляющему, публикации, почту.
• Не дают договор или договор не с той организацией, что на сайте.
• Советуют перед процедурой переоформить имущество на родственников или взять ещё кредитов «пока дают».
• Требуют всю сумму вперёд за услуги, которые будут оказаны через месяцы.
• Предлагают «своего» финансового управляющего, который «всё сделает как надо». Управляющий должен быть независим от должника.

Любой совет вывести имущество или скрыть доход опасен вдвойне: он ведёт к оспариванию сделок и к отказу суда освободить от долгов.

Почему так, в статьях отказ в освобождении от долгов и оспаривание сделок при банкротстве.

Как проверить компанию

1. Найдите организацию в ЕГРЮЛ на сайте ФНС по ИНН или ОГРН: сверьте название, адрес, дату регистрации и руководителя с тем, что в договоре.
2. Посмотрите картотеку арбитражных дел: есть ли дела о банкротстве граждан, которые компания действительно вела, и чем они закончились.
3. Прочитайте договор до оплаты: что входит в работу, кто платит обязательные расходы, фиксирована ли цена, что будет, если процедура не подходит.
4. Попросите письменную смету с разделением на оплату услуг и обязательные расходы по закону.
5. Спросите, какой путь вам предлагают, суд или МФЦ, и почему. Честный ответ бывает и таким: банкротство вам не нужно.

Что говорит закон о рекламе

С 1 января 2026 года реклама услуг по банкротству граждан должна содержать предупреждение: «Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ». Если реклама обещает списание долгов без упоминания последствий, это повод насторожиться.

Если вас уже обманули

• Сохраните договор, переписку, чеки и записи разговоров.
• Направьте компании письменную претензию о расторжении договора и возврате денег за неоказанные услуги.
• Обратитесь в Роспотребнадзор и в суд по закону о защите прав потребителей, а при признаках мошенничества в полицию.
• Если вы передали код из СМС или данные карты, сразу позвоните в банк и заблокируйте карту.

Коротко

• Госпрограммы списания долгов нет.
• Освобождение от долгов даёт только суд или завершённая процедура в МФЦ.
• Гарантий результата суда не бывает, а у банкротства всегда есть последствия.
• Проверяйте компанию по ЕГРЮЛ и картотеке арбитражных дел, требуйте смету и договор.