Оспаривание сделок при банкротстве гражданина: какие сделки проверяют и чем это грозит

В деле о банкротстве финансовый управляющий проверяет сделки гражданина и вправе оспорить их в суде, если они причинили вред кредиторам. Главные основания: подозрительные сделки за год до принятия заявления о банкротстве с неравноценным встречным исполнением и за три года, если цель была навредить кредиторам (статья 61.2 закона № 127-ФЗ), а также сделки с предпочтением, когда одному кредитору заплатили в ущерб другим (статья 61.3). Сделки старше трёх лет можно оспорить по общим правилам Гражданского кодекса как злоупотребление правом или мнимые. Если сделку признают недействительной, имущество возвращается в конкурсную массу, а сама история может стать основанием, чтобы суд не освободил гражданина от долгов.

Какие сделки проверяют

• Дарение квартиры, машины, доли, денег родственникам и знакомым.
• Продажа имущества по цене заметно ниже рыночной, особенно близким людям.
• Раздел имущества супругов, брачный договор, по которым почти всё осталось у второго супруга.
• Погашение долга одному кредитору, когда другие уже не получали платежей.
• Отказ от наследства, выход из доли в компании, прощение долга, который был должен кто-то вам.
• Крупные снятия наличных и переводы без понятной цели.

Сроки и основания

Подозрительные сделки: один год

Сделку, совершённую в течение года до принятия заявления о банкротстве или после этого, можно оспорить, если встречное исполнение было неравноценным, например квартиру продали за полцены (пункт 1 статьи 61.2). Доказывать умысел не нужно, достаточно неравноценности.

Подозрительные сделки: три года

Сделку, совершённую в течение трёх лет, оспаривают, если она совершена с целью причинить вред кредиторам, вред причинён и другая сторона об этой цели знала (пункт 2 статьи 61.2). Цель предполагается, если сделка безвозмездная или с родственником, а у гражданина в это время уже были признаки неплатёжеспособности. Родственник по закону считается знающим о цели.

Предпочтение одному кредитору

Платёж одному кредитору, из-за которого другие получат меньше, оспаривают, если он совершён в течение месяца до принятия заявления или после этого, а при определённых условиях в течение шести месяцев, например если кредитор знал о неплатёжеспособности (статья 61.3).

Старше трёх лет

Сделки за пределами этих сроков можно оспорить по статьям 10 и 168 ГК РФ, если доказано злоупотребление правом, или по статье 170 ГК РФ как мнимые, то есть совершённые для вида. Для граждан без статуса ИП есть граница: по банкротным основаниям оспариваются сделки, совершённые с 1 октября 2015 года, а более ранние только по общим нормам Гражданского кодекса при умысле навредить кредиторам.

Кто может оспорить

Финансовый управляющий, по своей инициативе или по решению собрания кредиторов, а также кредитор, у которого больше 10 процентов требований в реестре (статьи 61.9 и 213.32). Кредиторы следят за этим внимательно: для них это способ вернуть имущество в массу.

Последствия

• Имущество возвращается в конкурсную массу и продаётся на торгах. Если его уже перепродали, с получателя взыскивают стоимость.
• Покупатель, который заплатил, вправе требовать свои деньги назад с должника. Если он знал о цели навредить кредиторам, его требование гасится только после требований других кредиторов.
• Сокрытие имущества или вывод активов суд может расценить как недобросовестность и не освободить гражданина от долгов (пункт 4 статьи 213.28). Тогда процедура пройдёт, а долги останутся.

Подробнее в статье отказ в освобождении от долгов.

Не каждая сделка опасна

Оспаривают сделки, которые причинили вред кредиторам. Продажа по рыночной цене с поступлением денег, которые потом потрачены на обычную жизнь или на погашение долгов, обычно такой не считается, если это подтверждено документами. Обычные покупки, коммунальные платежи, лечение, аренда жилья под оспаривание не попадают.

Как подготовиться

1. Выпишите все сделки с имуществом за три года и сделки дороже 300 000 рублей: их всё равно придётся приложить к заявлению.
2. Соберите документы о цене и об оплате: договоры, выписки, отчёты об оценке.
3. Не совершайте новых сделок с имуществом перед подачей заявления, особенно с родственниками.
4. Обсудите спорные сделки с юристом до подачи: иногда разумнее вернуть имущество добровольно или выбрать другой момент для процедуры.

Коротко

• Проверяют сделки за три года, а неравноценные за год доказать проще всего.
• Дарение и продажа родственникам под особым вниманием.
• Оспоренное имущество возвращается в конкурсную массу.
• Вывод активов грозит отказом в освобождении от долгов.