2 минуты чтения
Полностью прекратить обязательства помимо банкротства закон не позволяет. Освобождение от долгов даёт только определение арбитражного суда по 127-ФЗ либо завершение внесудебной процедуры через МФЦ. При этом часть долговой нагрузки снимают другие инструменты: реструктуризация, мировое соглашение, отмена судебного приказа, возврат навязанной страховки и заявление о пропуске срока исковой давности.
Разбираем каждый вариант: что он даёт, кому подходит и в чём его предел. Иногда они решают вопрос лучше, чем процедура, а иногда только оттягивают её.
Реструктуризация долгов
Это одна из процедур внутри дела о банкротстве, но с другим исходом: имущество не реализуется, а суд утверждает план погашения на срок до пяти лет, а если кредиторы план не одобрили и его утверждает сам суд, до трёх лет. Подходит тем, у кого есть стабильный доход, позволяющий платить по посильному графику. Обязательства при этом не прекращаются, они растягиваются во времени.
Мировое соглашение
Кредиторы и должник договариваются об условиях: сроках, размере платежей, иногда о прощении части задолженности. Соглашение утверждает суд, после чего производство по делу прекращается. Вариант рабочий, но требует согласия кредиторов, а они соглашаются далеко не всегда.
Отмена судебного приказа
Судебный приказ выносится без вызова сторон, и человек нередко узнаёт о нём уже от приставов. На подачу возражений даётся десять дней с момента получения копии, но срок можно восстановить, если приказ пришёл с опозданием или не пришёл вовсе. Отмена приказа не прекращает долг: кредитор вправе обратиться в суд в обычном порядке. Зато взыскание останавливается, и появляется возможность разобраться с суммой.
Возврат страховок и оспаривание комиссий
Навязанная при выдаче кредита страховка и незаконные комиссии возвращаются, а сумма задолженности на них уменьшается. Это не решает проблему целиком, но иногда меняет картину: например, переводит долг в границы, при которых доступна внесудебная процедура.
Срок исковой давности
Общий срок составляет три года. Само по себе его истечение долг не прекращает: обязательство остаётся, и кредитор вправе обратиться в суд. Но если заявить о пропуске срока в судебном заседании, в иске откажут. Заявить нужно именно должнику, суд не применяет давность по собственной инициативе.
Чего не существует
Не существует государственной программы, по которой долги гражданам прощают по заявлению. Не существует законного способа прекратить обязательства через смену паспортных данных или переезд. Предложения «списать долги за процент от суммы, без суда и без процедуры» это либо посредничество, за которым всё равно стоит банкротство, либо мошенничество.
Как выбрать
Выбор зависит от суммы, состава долгов, дохода и имущества. Иногда достаточно отменить приказ и вернуть страховку, иногда единственный путь это процедура. На бесплатной консультации мы разбираем ситуацию и говорим, какой вариант применим по закону.