3 минуты чтения
Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина это договорённость должника с кредиторами о том, как и в какие сроки гасится долг: рассрочка, отсрочка, частичное прощение, отказ от неустоек. Заключить его можно на любой стадии дела (статья 213.31 закона № 127-ФЗ). Решение со стороны кредиторов принимает собрание большинством голосов, и за него обязательно должны проголосовать все залоговые кредиторы. Соглашение утверждает арбитражный суд, после чего производство по делу прекращается. Долги при этом не списываются: их гасят на условиях соглашения.
Когда это выгодно
- У должника есть доход или помощь близких, и он может платить, но на других условиях: дольше, меньше в месяц, без штрафов.
- Нужно сохранить имущество, например ипотечную квартиру или машину для работы, которые иначе продадут.
- Кредиторы понимают, что при продаже имущества получат меньше, чем по соглашению.
Как заключают мировое соглашение
- Должник готовит проект: сумма, график, условия по неустойкам, какие обязательства и перед кем.
- Проект обсуждают с крупными кредиторами и обязательно с залоговыми: без их голоса соглашение не состоится.
- Финансовый управляющий созывает собрание кредиторов. Решение принимается большинством голосов от общего числа голосов кредиторов, включённых в реестр, при условии что за него проголосовали все залоговые кредиторы.
- Суд проверяет соглашение: не нарушает ли оно права других кредиторов и третьих лиц, погашены ли требования первой и второй очереди, соответствует ли закону.
- Суд утверждает соглашение и прекращает производство по делу.
Требования кредиторов первой и второй очереди, то есть о возмещении вреда жизни и здоровью, алиментах и зарплате работникам, должны быть погашены до утверждения соглашения. Кредиторы, которые голосовали против или не голосовали, не могут получить условия хуже, чем кредиторы той же очереди, проголосовавшие за соглашение.
Что даёт утверждение
- Дело прекращается, полномочия финансового управляющего заканчиваются, имущество и счета возвращаются под контроль гражданина.
- Ограничения, введённые в процедуре, отменяются.
- Долги гасятся на условиях соглашения, а не договоров: без прежних штрафов и неустоек, если так договорились.
Последствия для кредитной истории и ограничений
Если соглашение заключено на стадии реструктуризации, гражданина не признавали банкротом, и ограничения статьи 213.30 для признанных банкротами не наступают. Если оно заключено уже на стадии реализации имущества, закон приравнивает прекращение дела в ходе этой процедуры к её завершению: пять лет нужно сообщать о банкротстве при обращении за кредитом, и действуют другие ограничения статьи 213.30.
Что будет, если не исполнять соглашение
Кредиторы вправе потребовать в суде расторжения соглашения в отношении себя или всех, если должник существенно нарушил условия. При расторжении в отношении всех кредиторов дело о банкротстве возобновляется, а требования восстанавливаются в прежнем объёме за вычетом погашенного. Поэтому соглашение имеет смысл, только если график реально посилен.
Мировое соглашение и освобождение от долгов
Выбор между ними это выбор между сохранением имущества и списанием долгов. При реализации имущества долги по итогам прекращаются, но имущество сверх защищённого продают. При мировом соглашении имущество остаётся, но долги нужно заплатить. Сравнить варианты помогает расчёт по вашим цифрам: сколько стоит имущество, сколько вы можете платить и сколько получат кредиторы в каждом случае. Об альтернативах в статьях реструктуризация долгов и ипотечная квартира при банкротстве.
Коротко
- Заключается на любой стадии дела о банкротстве гражданина.
- Нужны большинство голосов кредиторов и голоса всех залоговых.
- Первая и вторая очереди гасятся до утверждения.
- Дело прекращается, имущество сохраняется, но долги не списываются.
- При существенном нарушении соглашение расторгают, и дело возобновляется.