3 минуты чтения
По общему правилу кредит, который взял один супруг, это его личный долг, и взыскать его можно только с его имущества и его доли в общем имуществе (пункт 1 статьи 45 СК РФ). Общим долг становится, если супруги брали его вместе, например один созаёмщик другого, или если суд установит, что всё полученное по кредиту потрачено на нужды семьи (пункт 2 статьи 45 СК РФ). Доказывать это должен кредитор. Созаёмщик и поручитель отвечают по своему договору в полном объёме независимо от брака.
Личные и общие долги
- Личный долг: кредит взял один супруг, второй не подписывал договор, деньги ушли на личные цели, например на погашение добрачного займа или на свои расходы. Отвечает только заёмщик.
- Общий долг: оба супруга заёмщики или созаёмщики, либо один брал кредит, но деньги потрачены на семью, например на ремонт общей квартиры, машину для семьи, лечение ребёнка. По общим долгам отвечает общее имущество, а при его недостатке каждый супруг своим имуществом солидарно.
Согласие второго супруга на кредит закон не требует, и само по себе то, что кредит взят в браке, долг общим не делает.
Что могут забрать приставы по долгу супруга
По личному долгу пристав вправе обратить взыскание на имущество должника, в том числе на его долю в общем имуществе. Для этого кредитор может потребовать выделить долю должника (пункт 1 статьи 45 СК РФ). Личное имущество второго супруга, полученное до брака, в дар или по наследству, по долгам мужа или жены не отвечает.
Если пристав арестовал вещь, которая принадлежит вам, а не должнику, её освобождают через суд иском об освобождении имущества от ареста (статья 442 ГПК РФ). Нужны документы о покупке, дарении или наследстве.
Счета супруга, не являющегося должником, пристав арестовывать не вправе.
Долги при разводе
При разделе имущества общие долги распределяются между супругами пропорционально присуждённым долям (пункт 3 статьи 39 СК РФ). Банк это не связывает: если в договоре заёмщик один, банк продолжит требовать платежи с него. Но заплативший вправе потом требовать от бывшего супруга компенсацию его доли выплаченного.
Кредиты, взятые после фактического прекращения семейных отношений, суд может признать личными, если деньги не шли на семью (пункт 4 статьи 38 СК РФ).
Коллекторы и супруг
Обсуждать долг с мужем или женой должника коллектор вправе только при письменном согласии должника и если сам супруг не возражает (статья 4 закона № 230-ФЗ). Если согласия не было, требования к супругу по личному долгу незаконны. Это можно зафиксировать и пожаловаться в ФССП.
Все правила общения с коллекторами в статье что могут и чего не могут коллекторы.
Банкротство одного из супругов
В процедуре банкротства одного супруга общее имущество может быть продано целиком, а второму супругу перечисляется часть выручки, соответствующая его доле. Если были общие долги, из доли второго супруга сначала погашаются они (пункт 7 статьи 213.26 закона № 127-ФЗ). Долги самого второго супруга процедура не затрагивает: если он созаёмщик или поручитель, банк вправе взыскивать с него.
Когда у супругов общие кредиты и общее имущество, бывает выгоднее проходить процедуру обоим, согласованно. Иногда наоборот, одному: это считается на конкретных цифрах.
Подробнее на странице банкротство супругов и в статье какое имущество забирают при банкротстве.
Коротко
- Кредит одного супруга по умолчанию его личный долг.
- Общим его делает созаёмщичество или доказанная трата на семью, доказывает кредитор.
- По личному долгу могут взыскать долю должника в общем имуществе, но не личное имущество второго супруга.
- При разводе общие долги делят пропорционально долям, но банк требует с заёмщика по договору.
- Коллектор не вправе обсуждать долг с супругом без согласия должника.